كثرت وتعددت أنواع البطاقات الائتمانية الأردنية، ولكل احتياج بطاقة مناسبة له مهما كان استخدامك لها.. وهنا سوف نوضح أنواع هذه البطاقات وما يميز كلاً منها مع ذكر أمثلة على كلٍ منها، وعن البنوك التي تصدرها في الأرْدُنّ.
مفاهيم أساسية يجب معرفتها عن البطاقات الائتمانية
الكثير من الناس لا يعرفون تفاصيل المسميات والمصطلحات البنكية التي نستخدمها، لذلك يجب علينا التنويه في البداية عن بعض المصطلحات وشرحها وتوضيحها، مثل كلمة “فيزا – Visa” حيث يُشاع استخدامها للتكلم عن جميع البطاقات البنكية ولكنها ليست كذلك فعليًا! فهي فعليًا أسم شركة مختصة بتنظيم العمليات المالية سواء شراء أو دفع سحب أو تحويل، ومثل شركة “Master Card” لذلك “بطاقة ائتمانية” هو المسمى الصحيح و”فيزا” و”ماستر كارد” هما شركتان.
أنواع البطاقات الائتمانية الأردنية
1. البطاقات المدفوعة مسبقًا Prepaid card
تُعدّ أكثر أنواع البطاقات استخدامًا وأسهلها استخراجًا؛ فهي لا تحتج إلى حساب بنكي وبإمكانك استخراجها من الكثير من البنوك في الأرْدُنّ، سهلة الاستخدام وشروطها تكاد تكون غير موجودة، بإمكانك الشراء منها عبر الإنترنت والسحب النقدي عن طريق أجهزة الصراف الآلي ATM، وكذلك بإمكانك ربطها مع حسابك بالبايبال لأغراض الدفع. وفيما يلي أمثلة على هذا النوع من البطاقات:
البطاقة المدفوعة مسبقًا من بنك القاهرة عمان
- بإمكانك الحصول عليها حتى لو لم تكن عميلاً لدى البنك.
- توفر الأمن والحماية خلال التسوق.
- إصدار البطاقة مجانًا.
- البطاقة صالحة عامين كاملين.
- لا يوجد حد أدنى لشحن البطاقة.
- عمولة الشحن 1% بحد أدنى 2 دينار وبحد أعلى 20 دينار.
- جيدة لمعاملات البايبال حيث يُعدّ بنك القاهرة عمان هو وكيل بايبال في الأردن.
البطاقة المدفوعة مسبقًا من بنك الإسكان
- يمكنك سحب النقود من جميع أجهزة الصراف الآلي ATM سواء في داخل الأردن أو خارجها.
- يمكنك التسوق من الأسواق التجارية في داخل الأردن وخارجها في كل أنحاء العالم.
- مقبولة في الفنادق والمطاعم والمرافق الترفيهية.
- للحصول على البطاقة يجب أن يكون لديك حساب في البنك.
- يمكنك الحصول على البطاقة من أي فرع من فروع البنك.
- يمكنك إصدارها بالدولار الأمريكي.
- يمكنك إعادة تعبئتها من أي فرع من فروع البنك.
- يمكنك الاستفسار عن الرصيد من خلال أجهزة الصراف الآلي ATM.
2. بطاقات الخصم الفوري Debit card
هذا النوع من البطاقات يحتاج إلى حساب بنكي مهما كان نوعه، يتم اختصار المبلغ فوراً من حسابك عند استخدام هذا النوع من البطاقات، يكون سقف الإنفاق هو سقف حسابك ولا يمكنك أن تنفق أكثر منه.
بإمكانك استخدام هذا النوع من البطاقات لعملية الشراء والدفع في والسحب النقدي ATM دون أي عمولات إضافية، بعض البنوك لا تسمح باستخدام هذه البطاقة للمعاملات على الإنترنت لما فيها من خطورة. وهذه بعض الأمثلة على بطاقات الخَصْم الفوري.
بطاقة فيزا إلكترون من البنك الإسلامي الأردني
- دفع قيمة مشترياتك لدى الكثير من البلدان في العالم.
- إمكانية السحب النقدي من عدد كبير من أجهزة الصراف الآلي ATM.
- مرتبطة بحساب العميل حيث يتم القيد مباشرة من حسابه في حالات الشراء أو السحب النقدي.
بطاقة فيزا إلكترون الراجحي
- تتمتع بخاصية الشريحة الذكية التي من مزايا هذه الشريحة أنها متوافقة مع المعايير العالمية، مخصصة لتوفر المزيد من الآمان والحماية، وكذلك استحالة العبث بالشريحة أو تزييفها، قابلية تحديث المعلومات دون الحاجة إلى تبديلها.
- إصدار رقم سري مكون من 4 أرقام حال صدور البطاقة في الفرع.
- بإمكانك الحصول على النقود من أي جهاز صراف آلي ATM في المملكة والعالم يحمل شعار “فيزا” أو “بلس”.
- إصدار فوري للبطاقة من أي فروع البنك.
- قَبُول محلي وعالمي لمشترياتك.
- تمكنك من التسوق في أكثر من 27 مليون نقطة بيع منتشرة في العالم.
بطاقة السحب الآلي (فيزا إلكترون) من بنك الأردن دبي الإسلامي
- يمكنك استخدامها مع أجهزة الصراف الآلي ATM.
- تتمتع بخاصية الشريحة الذكية التي تضيف الأمان الإضافي عند استخدامها.
- يتم القيد من حساب العميل مباشرة.
بطاقة ماستر كارد ذات الخصم المباشر (DEBIT) من البنك الأردني الكويتي
- يتم القيد مباشرة من حسابك عند قيامك أي عملية شراء والسحب النقدي.
- تتيح لك راحة التسوق في أكثر من 32 مليون محل تجاري حول العالم.
- تتيح لك فرصة إجراء المعاملات النقدية والسحب النقدي في أكثر من 9 مليون جهاز صراف آلي ATM حول العالم.
بطاقات الدفع المباشر من بنك الإسكان
- قبول عالمي ومحلي للبطاقة.
- بإمكانك السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي ATM من خلال أكثر من 200 جهاز تابع لبنك الإسكان، ولغاية 2000 دينار أردني يوميًا.
- بإمكانك الشراء من خلال الإنترنت بأمان.
- بإمكانك مراقبة الحساب من خلال إرسال SMS بكافة حركات البطاقة.
3. Credit card
هي البطاقة التي يصدرها لك البنك، التي يكون لها حد أقصى من النقود يمكن استخدامها في البطاقة، تُستخدم لعمليات الشراء والدفع، تختلف بطاقة الـ Credit card عن الـ debit card، حيث هذه البطاقة لا يتم الخصم مباشرة من الرصيد الذي في الحساب البنكي وإنما من كَمّيَّة النقود الدائنة من الشركة المزودة، ويتم دفع النقود عادة شهريًا. ومن الأمثلة عليها:
بطاقة فيزا الائتمانية من البنك الأردني الكويتي
- إصدار البطاقة لأول سنتين برسوم السنة الواحدة.
- إصدار البطاقة بشريحة Chip لتكن أكثر أمانًا.
- فترة الفائدة تصل إلى 51 يوم من تاريخ السحب.
- يمكن استخدامها للشراء عبر الإنترنت.
- يوجد نوعان للبطاقة: الذهبية الحد الأدنى لسقفها هو 500 ألف دينار أردني، الفضية 250 دينار.
بطاقة ماستر كارد ستاندرد الائتمانية من بنك القاهرة عمان
- سقف ائتماني مرن ومقبول عالميًا ومحليًا.
- الاستفادة من برنامج خصومات البنك.
- الاطّلاع على حركات حسابك من خلال الإنترنت.
- حد سحب للمشتريات مفتوح ولكن يتوافق مع سقف البطاقة.
- تسهيلات ائتمانية دون فوائد على المشتريات لمدة تصل 49 يوم.
بطاقة فيزا الكلاسيكية من بنك الإسكان
- قبول عالمي ومحلي.
- الشراء عبر الإنترنت بشكل آمن وسهل.
- السحب النقدي بواسطة البطاقة وبنسبة 100% من قيمة السقف سواء كان محليًا أو عالميًا.
- فترة تصل لغاية 55 يوم للمشتريات.
بطاقة فيزا السداد الشهري من بنك الأردن دبي الإسلامي
- شروط البطاقة مع شروط وأحكام الشريعة الإسلامية.
- مزودة بشريحة إلكترونية للمزيد من الآمان عند استخدام الصراف الآلي ATM أو نِقَاط الدفع.
- إمكانية تزويدك بـ 4 بطاقات فرعية للأقارب من الدرجة الأولى.
- سقف البطاقة يتم تجديده سنويًا.
- يوجد نوعان: الذهبية، الفضية.
كيف يمكنك استخدام البطاقات البنكية على الإنترنت؟
استخدام البطاقات الائتمانية على الإنترنت كثيرة ومتعددة، فهناك من يستخدمها لشراء المنتجات مثل الملابس والكتب، النسخ الأصلية من البرامج والألعاب كذلك، وهناك من يستخدمها لتسديد الفواتير.
ولكن مهما تعدد استخدام البطاقات الائتمانية فهناك أشخاص لا يستغنون عنها أبدًا في حياتهم اليومية لأنهم يقومون باستخدامها في عملهم مثل من يعمل في العمل الحر Freelance، حيث من مميزات استخدام البطاقات الائتمانية ربطها مع حساب الباي بال PayPal، وسحب الأرباح عليها، والدفع بها لشراء بعض الاستضافات والقوالب المفيدة للعمل، أو لشراء الدومين والخدمات.
اقرأ أيضًا: دليل باي بال PayPal الشامل للعاملين على الإنترنت
تم النشر في: الدفع الإلكتروني
شكرا على المقال. لدي بعض الاسئلة وأرجو الاجابة عنها:
حسب المقال السابق, لا يمكن سحب المال من باي بال من خلال بطاقة ماستر كارد مهما كان نوعها.
لو تم استخدام بطاقة فيزا إلكترون من البنك الاسلامي الاردني, فهل يمكن من خلالها سحب الارباح من باي بال؟؟
شكرا
أهلاً بك أخي.. لا شكر على واجب.
فعلياً لا يمكن سحب الأرباح من الباي بال إلا من خلال بطاقة “فيزا” وليس “ماستركارد”، وبعض بطاقات الفيزا يتم قبولها والبعض الآخر لا الأمر يعتمد على البنك والدولة كذلك.
بالنسبة لبطاقة فيزا إلكترون من البنك الإسلامي الأردني، فسوف أقوم بالإستفسار عنها بالتأكيد.
شكراً لك.
أعتقد من الذكاء جدا التطرق لهذه المواضيع وتوضيح التعاملات المالية والباي بال فهناك الكثصير ممن يخشون بعد ربط حساباتهم البنكية وبطاقاتهم بالانترنت ونشر هذه الثقافة سيعود بالنفع الكبير على العالم العربي
جميل ..لكن اخي لم تتطرق الى بطاقة البيبال في الاردن
مرحباً بك أخي.. لا يوجد بطاقة باي بال في الأردن.
وإنما فقط البطاقات المذكورة السابقة.
شكراً لك.
السلام عليكم
للأسف هذه المعلومات تغيرت، البنوك ترجع إلى الوراء بدلاً من التقدم.
– الكويتي الأردني ألغى الVisa وكانت هي الأفضل للسحب من الPaypal ووضع بدلاً منها Mastercard لا تقدم ولا تؤخر.
– بنك الإسكان حاط عالموقع إنه يوجد بطاقة مدفوعة لغير العميل وموظف الإستعلامات يقلك نعم يوجد، لكن عندما تذهب للبنك وبعد طول انتظار يقول تغير الوضع من سنتين وهي متوفرة فقط للعملاء، أي قمة التخلف.
– القاهرة عمان شروطه صارمة وغير مدروسة ولا تحتاج لكل هذا العناء، بالناقص عنهم، يجب فتح حساب 200 عالأقل والتغذية كل 6 أشهر، ويقال ايداع 300 دولار أيضاً لل PayPal.
بنوك غريبة لا تفكر بأنها قد تكسب حوالي نص مليون Freelancer لصفها إذا اهتمت فقط ببطاقة تافهة نريد أن نسحب الرصيد عليها، أنا الآن أحول لصديقي في أمريكا وهو يحول لي…
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته.. كلامك صحيح أخي يوجد الكثير من الأمور التي تغيرت في أخر سنوات بالنسبة للبنوك التي في الأردن.
في المقالة تم كتابة “ماستركارد” بالنسبة للبنك الإردني الكويتي ولم يتم كتابة بطاقة “فيزا” إن راجعت الموضوع مرة أخرى، ولكن على كلاً بالنسبة لبنك القاهرة عمان فأوافقك الرأي على شروطه الصارمة ولكنه الآن قد وفر “إمكانية السحب من الباي بال إلى الحساب البنكي مباشرة” وهذا ما يجعله مميزاً عن غيره من البنوك.
شكراً لك.
انا امتلك جميع الأنواع و هي متميزة لكن لبنك القاهرة عمان فعالة على بي بال
مرحبا كيف يتم تعبئة الرصيد ل ماستر كارد ومن أي بنك أردني ؟ وما هي العمولة ؟
شكرا
موضوع رائع كالعادة
من اين احصل عليها
قدمت امس طلبات الحصول علي انواع فيزات البنك عن طريق بنك Hsbc وانتظرت ٦٠ دقيقة ولم يتصل مندوبين ارجو افادتى حنان الهتيمى مصر دمياط فارسكور
هل من الممكن تعطوني اسم افضل بطاقه استخدمها للبيبال من اجل سحب الارباح منه في الاردن لاني بصراحه احترت بافضل بطاقه تكون مفيده لي بصراحه وشكرا
أهلاً بك أخي.
لكل بطاقة من أي بنك مزايا وعيوب، وهناك الأفضل بالنسبة للبعض ليست الأفضل بالنسبة للبعض الأخر، ولكن نحن ننصح ببنك القاهرة عمان حيث هو البنك الوحيد الذي لديه إتفاقية مع بنك باي بال.
وكذلك هناك بطاقة البنك العربي جيدة، بنك الصفوة -بنك دبي الإسلامي الأردني- أيضاً.
شكراً لك!
شكرا على المقال المفيد
هل يمكن اسم صاحب البطاقة على البطاقات المدفوعة مسبقا مثل بطاقة الماستر كارد من البنك الاردني الكويتي مثلا حيث ان بعض الأماكن وخاصة في أمريكا تشترط ان يكون اسم صاخب البطاقة مثبتا عليها
أهلاً بك أخي.. لا شكر على واجب.
بالنسبة لإسم صاحب البطاقة فبإمكانك وضع الاسم الموجود على البطاقة نفسها وعادتاً يكون
MC PP حيث يتم قبول ذلك عادتاً في الشراء على المواقع.
مرحبا
انا احتاج بطاقه لكن لا بوجد لي رصيد او راتب هل يمكن الحصول ع بطاقه
مع العلم احتاج لسحب كاس مبلغ معين
السلام عليكم اخي الكريم
انا سوري واقيم في تركيا حاليا دخلت على موقع للتعارف ولاكن طلب مني ترقية حسابي حتى اتمكن من المراسلة وبل العكس طبعا عن طريق بطاقة ائتمان او ماستر كرد كيف لي الحصول عليها من الاردن
كم يجب يكون عمر الشخص الذي يريد اخذ بطاقة فيزا كارد
يجب أن يتجاوز الشخص عمر الـ18 بلا شك.
ماذا عن بطاقة فيزا غير مسبوقة الدفع
مرحبا
كيف يمكنني إعادة تعبئة الرصيد في ماستر كارد البطاقة التي موجودة من ألمانيا من شركة VIABUY منتشرة في كافة العالم .
شكرا
ممكن سؤال ؟؟
هل من الممكن تعبئه بطاقه الماستر كارد الكترونيا بدلا من الذهاب الى البنك الاسلامي الاردني
لوضع رصيد بها
سقف بطاقه زَوجتي ١٢٠٠ دينار. فيرا. واستخدمها ب iforex بشهر ١٢ تمت حركات وتم تجاوز السقف بحدود ٢٠٠٠ دينار زياده وقدمت اعتراض وبعد شهور اجاب البنك بان نتيجه قيامي بعده محاولات للسحب وترفض فان شركه الفيزا الدوليه تعطي موافقه عالسحب عالمكشوف هل هذا قانوني وماذا افعل
عن بطاقة الائتمان فيزا بنك الاهلي
فيدوني ب زين كاش اصدرت بطاقه لاشتري من مواقع وما زبطت معي …هل يتم. ربطها ب باي بال
وشكرا الكم
السلام عليكم ورحمه الله وبركاته
بدي أشتري بطاقة فيزا من أجل الألعاب و ترويج المبيعات ب ماذا تنصحوني
السلام عليكم رجاء اريد نسخة من اتفاقية حامل بطاقة الائتمان فيزا من بنك الاردن
أعتقد أن البنوك الإلكترونية تقدم خدمات مميزة أفضل من البنوك العادية أهمها البطاقات الإئتمانية التي يمكن الحصول عليها بكل سهولة.
شكرا جزيلا